зміст
Схильність забувати важливі речі та фінансові зобов’язання – це не що інше, як захисний механізм, який дозволяє витіснити думки та почуття, які завдають болю. Наслідки такої звички можуть бути жахливими, попереджає поведінковий економіст Сара Ньюкомб.
Деякі люди не люблять складати бюджет, інші ненавидять оплачувати рахунки. Треті не заглядають у пошту, щоб не побачити повідомлення з банку (хоча знають, що винні). Одним словом, деякі з нас страуси. І я теж колишній страус.
Страуси - кумедні створіння, яким приписують звичку сувати голову в пісок у разі небезпеки. Спосіб захисту зовсім дурний, але метафора чудова. Ми ховаємось від біди. Не ходимо до лікаря, щоб не знати діагнозу, інакше доведеться лікуватися. Ми не поспішаємо витрачати кровно зароблені гроші на плату за навчання чи воду. Ми вважаємо за краще сховатися від безжальної реальності в темній і задушливій норці. Це зручніше, ніж оплачувати рахунки.
У поведінковій економіці ефект страуса — це тенденція уникати негативних фінансових новин. У психології це явище розглядається як результат внутрішнього конфлікту: раціональне мислення вимагає уваги до важливих речей, емоційне мислення відмовляється робити те, що боляче.
Маленькі невирішені проблеми сніжним комом перетворюються на великі проблеми.
Страусиний підхід до вирішення фінансових проблем полягає в ігноруванні їх якомога довше, а коли починає загрожувати повний крах, паніка і відчайдушні метання. Звичка закривати очі на сувору правду не тільки утримує вас від спроб впоратися з труднощами, але й неминуче призводить до ускладнень.
У недалекому минулому я теж старанно ігнорував рахунки за комунальні послуги, доки чергове попередження про відключення електроенергії не змусило мене діяти негайно. Внутрішній страус тримав мене в постійному стресі, викидаючи комісії за прострочення, штрафи за неоплачені рахунки, комісії за перевищення кредитного ліміту. Маленькі невирішені проблеми сніжним комом перетворюються на великі проблеми. Однак є й інші різновиди. Дехто просто не думає про майбутню пенсію, бо попереду ще 20 років, або бездумно користується кредитною карткою, поки борг не стає катастрофічним.
Як перевиховати страуса
Щоб змінитися, ми повинні хотіти змінюватися — це основний закон психології. Страусині звички нікуди не подінуться, поки ми не зрозуміємо, що так більше неможливо. Спроби сховатися від суворої реальності призводять до надто плачевних наслідків, тому більшість рано чи пізно вирішує схаменутися.
Якщо ви страус, виснажений нескінченною біганиною від проблем, спробуйте кілька стратегій.
Автоматизуйте все, що можете
Автоматичні платежі є порятунком для цих людей. Налаштувати шаблони потрібно один раз, а все інше зробить система. Звичайно, вводити численні логіни та паролі та встановлювати дату оплати для кожного рахунку – це неприємно. Але витрачені зусилля винагороджуються тим, що після цього ви можете забути про умови виплат і зітхнути з полегшенням. Процес займе не більше двох годин, навіть якщо вам доведеться викликати постачальників послуг.
Довіряйте фактам, а не судженням
У всіх страусів є особливість: ми не любимо вкладати кошти в те, що неодмінно окупиться в майбутньому. Ми переоцінюємо витрати та недооцінюємо переваги, і в результаті розумовий калькулятор завмирає та вирішує відкладати.
Факти допомагають запобігти помилковим висновкам. Наприклад, я ненавиджу розвантажувати посудомийну машину. Я завжди відкладав це нудне завдання, але одного разу мене зацікавило, скільки часу воно займає. Виявилося менше трьох хвилин. Тепер, коли я знову хочу ухилитися, я нагадую собі: «Три хвилини!» — і зазвичай фокус працює.
З іншого боку, вам потрібно навчитися визначати «вартість уникнення». Жарти жартами, а наслідки поведінки страуса сумні. Несвоєчасні платежі кредитною карткою шкодять вашій кредитній історії та підривають ваше фінансове становище. У разі аварії прострочена страховка може обернутися тисячними витратами на ремонт, не кажучи вже про адміністративні штрафи. Несплачені рахунки або податки можуть призвести до величезних штрафів і навіть ув’язнення. Порча, яку страуси завдають собі і близьким, не смішна.
Коли цей обліковий запис потрапляє до «Бермудського трикутника» незавершених справ, усе закінчується.
Існують онлайн-сервіси та додатки, які показують, скільки ми щорічно переплачуємо за перевищення ліміту на карті. За допомогою спеціальних платформ ви можете відстежувати свій кредитний рейтинг і спостерігати, як він різко зростає, коли ми поводимося як страуси, і різко зростає, коли ми автоматизуємо платежі. Ці фінансові «консультанти» є свідченням того, наскільки дорогою є наша прокрастинація.
Час і зусилля також важливі. Справді, за що ми маємо платити за рахунком? Якщо робити це відразу, через інтернет або термінал, це займе не більше п'яти хвилин. Але як тільки цей рахунок потрапляє в «Бермудський трикутник» незавершених справ, усе закінчується. Вир повільно, але впевнено тягне нас стрімголов.
Зламати систему
Вираз «Бермудський трикутник» є образним і не означає, що потрібно рятуватися будь-якою ціною. Виконувати один пункт із нескінченного списку – це вже добре, це дасть необхідний поштовх, щоб впоратися з рештою справ. Виділити п'ять хвилин і сплатити хоча б частину боргу краще, ніж сидіти склавши руки. Інертність працює на нашу користь, адже розпочате легше продовжити.
Дайте собі компенсацію
Не забувайте поєднувати приємне з корисним. Відпочити за чашкою какао після зведення рахунків чи не спосіб зробити процес менш болісним? З’їсти шматочок торта, переглянути нову серію улюбленого серіалу – теж хороша мотивація. Придумайте для себе правила: «Я впаду на диван з книгою тільки після того, як закрию одну фінансову задачу!» це ще один варіант зосередитися на задоволенні, а не на зусиллях.
Звички важко змінити, з цим не посперечаєшся. Дайте собі перерву і почніть з малого. Автоматизуйте один рахунок, оплачуйте один рахунок. Ви знаєте, що кожна подорож починається з першого кроку. Зроби це. Дайте йому п’ять хвилин прямо зараз.