Чи передається фінансова скрута у спадок?

Маркетолог і консультант із соціальних мереж Марія М. думала, що виросла в бідній сім’ї. Її мати, домогосподарка, вкрай економно розпоряджалася сімейним бюджетом і практично не витрачала гроші ні на що, окрім їжі та комунальних платежів. Сімейні заходи включали прогулянки в міських парках і походи в кафе на день народження.

Лише після закінчення університету Марія дізналася, що її батько, інженер-програміст, добре заробляє. Чому мама була така скупа? Причиною стало власне бідне дитинство в селі: велика родина ледве зводила кінці з кінцями. Відчуття постійного безгрошів'я закріпилося в ній на все життя, і свої переживання вона передала дочці.

«Я сильно обмежую бюджет», — зізнається Марія. Вона, можливо, живе на широку ногу, але думка про перевищення мінімальних витрат її лякає: «Я відчуваю дивну суміш жаху і маніакального захоплення і не можу прийняти рішення». Марія продовжує їсти заморожені напівфабрикати, не наважується оновити гардероб і купити новий комп'ютер.

Ваші грошові ДНК

Марія «заразилася» надмірною ощадливістю від матері і повторює ту ж модель поведінки, в якій виросла. Багато з нас роблять те саме й не усвідомлюють, що діють у рамках поведінкового кліше.

«Наше дослідження показує, що ставлення до грошей, яке ми маємо в дитинстві, керує нашими фінансовими рішеннями в подальшому житті», — говорить Едвард Горовіц, психолог з Крейтонського університету (Омаха).

Враження дітей про поводження з грошима по-різному впливають на нас. Якщо ви розумно розпоряджаєтеся своїми фінансами, витрачаєте стільки, скільки можете, вчасно розплачуєтеся з боргами, це можна пояснити хорошими звичками до грошей, успадкованими від батьків. Якщо ви схильні робити фінансові помилки, уникаєте ведення бюджету та обліку банківських рахунків, причиною можуть бути ваші мати й батько.

«Діти вчаться на існуючих моделях. Ми наслідуємо поведінку наших батьків, пояснює Бред Клонц, психолог з Крейтонського університету. «Можливо, ми не пам’ятаємо особливого батьківського ставлення до грошей, але на підсвідомому рівні діти дуже сприйнятливі і приймають батьківську модель».

Не тільки навколишнє середовище формує наші фінансові звички, генетика також відіграє свою роль. Дослідження, опубліковане в Journal of Finance у 2015 році, показало, що люди з варіантом одного конкретного гена в поєднанні з фінансовою освітою приймають кращі фінансові рішення, ніж освічені люди без цього варіанту гена.

Журнал політичної економії опублікував чергове дослідження: наше ставлення до заощаджень на третину залежить від генетики. Ще одне дослідження провели в Единбурзькому університеті — воно виявило генетичну природу здатності до самоконтролю. Це може бути ключовим фактором у визначенні нашої тяги до неконтрольованих витрат.

Позбавлення від спадкової моделі

Ми не можемо змінити свої гени, але ми можемо навчитися розпізнавати погані фінансові звички, нав’язані нашими батьками. Ось готовий триетапний план звільнення від сімейного фінансового прокляття.

Крок 1. Зверніть увагу на зв’язок

Подумайте, як ваші батьки вплинули на ваше ставлення до грошей. Дайте відповідь на кілька запитань:

Які три принципи, пов’язані з грошима, ви дізналися від своїх батьків?

Який ваш найперший спогад, пов’язаний з грошима?

Який найболючіший спогад про гроші?

Чого ти зараз найбільше боїшся у фінансовому плані?

«Відповіді на ці запитання можуть виявити глибоко приховані закономірності», — пояснює професор Клонц. — Наприклад, якщо ваші батьки ніколи не говорили про фінанси, ви можете вирішити, що гроші в житті не важливі. Діти, які виросли з марнотратними батьками, ризикують успадкувати віру в те, що покупка речей зробить їх щасливими. Такі люди використовують гроші як емоційний пластир від життєвих проблем».

Порівнюючи поведінку рідних з нашою, ми відкриваємо унікальну можливість внести позитивні зміни в сформовану модель. «Коли ти розумієш, що граєш за сценарієм своїх батьків або навіть бабусь і дідусів, це може стати справжнім відкриттям», — каже Клонц. — Багато хто звинувачує себе в тому, що живе не за коштами і не може нічого заощадити. Вони думають, що у них фінансові проблеми, тому що вони божевільні, ліниві або дурні».

Коли ви усвідомлюєте, що ваші проблеми кореняться в минулому, у вас є шанс пробачити себе і виробити кращі звички.

Крок 2: зануртеся в розслідування

Як тільки ви зрозумієте, що ваші батьки передали вам погані звички до грошей, дослідіть, чому вони їх сформували. Поговоріть з ними про дитинство, запитайте, чого навчили їх батьки про гроші.

«Багато з нас повторюють сценарії з покоління в покоління», — каже Клонц. «Усвідомлюючи, що ти граєш роль іншого актора в заїждженій виставі, ти можеш переписати сценарій для себе та майбутніх поколінь».

Клонц зміг переписати сімейний сценарій. На початку кар'єри він мав серйозні фінансові труднощі після невдалого ризикованого інвестування в один із стартапів 2000-х років. Його мати завжди обережно поводилася з грошима і ніколи не ризикувала.

Клонц вирішив розпитати про фінансову історію родини, намагаючись зрозуміти його схильність до ризикованих операцій. Виявилося, що його дід втратив свої заощадження під час Великої депресії і з тих пір не довіряв банкам і склав всі гроші в шафу на горищі.

«Ця історія допомогла мені зрозуміти, чому моя мама так трепетно ​​ставиться до грошей. І я зрозумів свою поведінку. Я думав, що сімейний страх привів нас до бідності, тому впав у іншу крайність і зважився на ризиковану інвестицію, яка призвела до мого розорення.

Розуміння сімейної історії допомогло Клонцу розробити менш ризиковану інвестиційну тактику та досягти успіху.

Крок 3: Оновіть звички

Скажімо, батьки вважали, що всі багаті люди підлі, тому мати багато грошей погано. Ви виросли і не можете заощаджувати, тому що витрачаєте все, що заробляєте. Спочатку запитайте себе, чому ви сформували цю звичку. Можливо, батьки засуджували більш щасливих сусідів, намагаючись виправдати власну бідність.

Тоді подумайте, наскільки правдивими є слова ваших батьків. Ви можете подумати так: «Деякі багаті люди жадібні, але багато успішних бізнесменів намагаються допомогти іншим людям. Я хочу бути таким. Я буду витрачати гроші на благо своєї родини і допомагати іншим людям. Немає нічого поганого в тому, щоб мати багато грошей».

Повторюйте це щоразу, коли ловите, що повертаєтеся до старих звичок. З часом новий хід думок замінить успадковану ідею, яка живить звичку витрачати гроші.

Іноді буває важко впоратися з успадкованою моделлю поведінки самостійно. У цьому випадку на допомогу можуть прийти психологи.

Автор — Моллі Тріффін, журналіст, блогер