Тарифи ОСАГО в 2022 році

Головна мета реформи ОСАГО – зробити ціну поліса більш справедливою. Тепер усі платять плюс/мінус однаково. На вартість впливає всього п'ять факторів: регіон реєстрації, потужність двигуна, вік водія, його досвід водіння і частота потрапляння в ДТП.

Ця сукупність факторів не змінилася з 2003 року. А за цей час змінилося дуже багато. Найголовніше те, що страховики накопичили статистику і можуть використовувати системи великих даних. Тобто прив’язати вартість поліса до реального ризику потрапляння конкретного водія в ДТП. Щоб нерозсудливі водії платили за поліс більше, а обережні – менше.

Основні зміни в тарифах ОСАГО

Було б неправильно взяти і відразу змінити всю систему. Тоді вартість поліса кардинально змінилася б. Тому ЦБ все робить поступово. Зокрема, поступово розширюють коридор тарифних ставок. За останні роки він зріс на 30% як угору, так і вниз.

«Банк нашої країни планує розширити тарифний коридор ОСАГО, щоб страхові компанії могли встановлювати нижчий тариф для обережних водіїв і більший для тих, хто їздить ризиковано і порушує правила дорожнього руху», – йдеться в повідомленні ЦБ.

Зараз мінімальна базова ставка ОСАГО для фізичних осіб становить 2224 рубля, а максимум є 5980 рублів. Для юридичних осіб та водіїв таксі з ліцензією їх тарифи.

– Через високу аварійність, значну різницю в рівні водіїв та значне заниження тарифів найбільше розширення коридору передбачено для таксі. Більш широкий коридор дозволить рублю ефективно впливати на недисциплінованих таксистів і знизити тариф для обережних водіїв, пояснили в прес-службі ЦБ.

Базова ставка та тарифний коридор ОСЦПВ у 2022 році (руб.)*:

Тарифний коридор ОСАГО з урахуванням регіонального коефіцієнта по Москві на 2022 рік (руб.):

Що змінилося в системі ОСАГО в 2021 році

• Зняли заборону на роботу електронного договору ОСАГО в день укладення (раніше потрібно було чекати 72 години). Однак страховики мають право вирішувати, який термін встановити.
• Ви можете дистанційно розірвати або внести корективи в договір страхування автомобіля (на етапі тестування).
• Продаж полісів не залежить від проходження техогляду – він дійсний тільки для фізичних осіб.

Що змінилося в системі ОСАГО в 2022 році

• З 1 квітня з'явилися нові коефіцієнти бонус-малус – KBM. Вони потрібні для стимулювання водіїв до безаварійного водіння. І навпаки: для частих учасників ДТП (з їхньої вини) поліси будуть дорожчими. У 2022 році мінімальний коефіцієнт, за яким розраховується розмір страхового внеску (тобто ціни ОСАГО), зменшився з 0,5 до 0,46. Тобто зараз максимальна знижка за полісом становить 54%. Її отримають ті, хто уникав аварій десять і більше років. Не пощастило тим, хто став винуватцем ДТП. Для них підвищено максимальний коефіцієнт: до 3,92 (був 2,45). Нові коефіцієнти діють до 31 березня 2023 року.
• Оновлені посібники з автозапчастин. Розраховують суму компенсації. Ціни за останні роки підскочили, тому в документах це враховано.

Які фактори впливають на ціну ОСАГО

Їх досить багато. Вони чіткі та зрозумілі. Існують цілі таблиці коефіцієнтів³. Наприклад, за регіоном реєстрації, потужністю автомобіля або віком водія. При цьому частину персональних факторів для визначення базової ставки віддали самим страховим компаніям. Забороняли лише відверто дискримінаційні: наприклад, за національністю чи віросповіданням.

– Говорити про точний перелік факторів, які будуть використовуватися, немає сенсу. Але згадуються ті приклади, які ми бачили від іноземних колег. Це час експлуатації автомобіля і частота використання. При використанні телематики можна побачити стиль водіння автомобіліста. Непрямі чинники – наявність у сім’ї власника автомобіля та інших об’єктів власності. Зазвичай це свідчить про більш стриманий стиль водіння. Заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін.

Чи подорожчають поліси ОСАГО?

У ЦБ вважають діючі тарифи збалансованими. Тепер на них впливає не лише визначений коридор, а й страхові компанії. Однак ціни навряд чи піднімуться. Ринок дуже конкурентний. Йде боротьба за хороших водіїв.

Однак, щоб уникнути завищення ціни, страхові компанії встановили максимальну вартість поліса. Відповідно до цих правил, ціна ОСАГО не може перевищувати базову ставку з урахуванням регіону більш ніж у три рази. Наприклад, якщо ви живете в Москві (де регіональний коефіцієнт 1,8) і страховик розрахував для вас базову ставку в 5000 рублів, то максимальна вартість поліса для вас складе 4140 рублів (5000 х 1,8, 0,46 х 3,92). А якщо, навпаки, ви є частим винуватцем ДТП з максимальним КБМ (5000), то розрахунок складе 1,8 х 3,92 х 35 = XNUMX руб.

Зверніть увагу, що страховики також враховують вік водія та стаж водіння, тому у вашому випадку розрахунки можуть бути іншими.

Які інші шанси зміняться

Раніше ЦБ вніс зміни в інші існуючі коефіцієнти. Зокрема, за віком та стажем водіння. Невеликі поправки, засновані на статистиці, були для всіх вікових груп. Загалом у новій системі автомобілісти розподілені на 58 категорій залежно від віку та стажу водіння.

При цьому регіональний коефіцієнт поки не чіпали. Його планували скасувати на наступному етапі реформи у 2022 році. Як виявилося, виходячи з багаторічної статистики, місце проживання якщо і впливає на ступінь ризику, то опосередковано. Значно більшу роль відіграють особистісні якості водія. Але швидко відмовитися від нинішньої системи буде важко. Поки що незрозуміло, чи буде скасовано регіональну прив’язку в 2022 році з огляду на нестабільну економічну ситуацію.

«Ми обережно і поступово будемо відходити від цих коефіцієнтів», – пояснив він. Володимир Чистюхін.

За його словами, це необхідно, щоб уникнути різких коливань вартості. Після скасування регіонального коефіцієнту ціна поліса в середньому знизиться для жителів тих регіонів, де цей коефіцієнт високий. А для мешканців тих регіонів, де він низький, він, навпаки, зросте. Нагадаємо, зараз максимальний регіональний коефіцієнт становить 1,88; мінімум 0,68.

Нові правила техогляду у 2022 році

Щоб купити ОСАГО, більше не потрібно показувати діагностичну карту. Але це стосується лише приватного транспорту – фізичних осіб. Це пов’язано з тим, що не всюди в нашій країні належним чином працюють пункти техогляду. Крім того, ДТП через несправний стан автомобілів у загальній кількості ДТП становлять мізерний відсоток (0,1% за даними ДАІ).

Тепер же страхові компанії мають право продавати поліси дорожче тим автовласникам, які не пройшли техогляд. Водночас пом’якшення в законі все одно не звільняє від обов’язку проходити процедуру. З 1 березня 2022 року штраф за керування автомобілем, який не пройшов техогляд, складе 2000 рублів (до цього максимум 800 рублів). Крім того, камери зможуть це записати.

Популярні запитання та відповіді

Джерела

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495