Промислова іпотека в 2022 році в Нашій країні

– Back in early June 2022, Prime Minister Mikhail Mishustin instructed the Ministry of Industry and Trade, the Ministry of Finance, and the Ministry of Economic Development of the Federation to develop a new measure of state support. It was presented at SPIEF 2022 and is already arousing considerable interest among representatives of small and medium-sized businesses,” says the head of the real estate department at Bugrov and Partners Поліна Меркеєва.

Розкажемо, як працюватиме новий захід держпідтримки та в яких банках можна буде отримати промислову іпотеку у 2022 році.

Що таке промислова іпотека простими словами

Промислова іпотека - це кредит готівкою в банку під заставу нерухомості. Це може взяти бізнес, щоб придбати готовий промисловий майданчик і швидко почати виробництво. Ця іпотека з державною підтримкою, тобто матиме пільгову ставку, нижчу за середньоринкову. Його співфінансуватиме держава.

Головне про промислову іпотеку з державною підтримкою

Урядова постанова про промислову іпотеку

Документ ще не опубліковано. У 2022 році програма промислової іпотеки знаходиться в стадії розробки. Коли ключові відомства (це Мінфін, Мінекономрозвитку та Мінпромторг) відпрацюють усі деталі та положення, а потім узгодять їх із прем’єр-міністром, буде опубліковано постанову про промислову іпотеку. .

Умови промислової іпотеки

Наразі немає повних умов для цього державного кредиту. Безперечно одне – ставка становитиме 5% річних, про що заявив прем’єр-міністр Михайло Мішустін. 

— Цей вид кредитування спрямований на підтримку підприємств промислового сектору, а також МСП (малого та середнього бізнесу). Саме вони зможуть скористатися новою програмою кредитування. Крім того, під програму «промислова іпотека» потрапляють і девелопери промислової нерухомості — девелопери індустріальних парків та індустріальних технопарків», — розповіла Поліна Меркєєва.

Вимоги банку до позичальників

Obviously, loans will be issued to tax residents of the Federation – that is, the company pays most of the taxes in Our Country. Based on the name “industrial”, we can conclude that loans will be issued by LLC. Will individual entrepreneurs be supported? Quite possible.

There will probably be requirements for the amount of the company’s annual revenue and the period of business activity – in other words, how long the company has been in existence and has been operating. Surely they will take into account the type of activity of the borrower: at a minimum, it must comply with the legislation of the Federation. As a maximum, a specific list of industries that can qualify for an industrial mortgage may appear.

Вимоги банку до нерухомості

Пільгові кредити видаватимуть на купівлю готових виробничих ділянок у промислових забудовників (забудовників). Тобто це така собі іпотека промислових новобудов.

Промислові іпотечні програми

Зараз відомо про дві програми пільгового кредитування. Перший для галузей, які хочуть придбати новий сайт. Для них іпотека під 5% на суму до 500 мільйонів рублів, терміном до семи років.

Друга програма промислової іпотеки – для забудовників (забудовників), які будують промислові об’єкти. Їм дадуть до 2 мільярдів рублів, терміном до десяти років.

— Цікава регіональна ініціатива Тверської області¹. Вони реалізують власну програму «промислової іпотеки». Мета: підтримка підприємств у будівництві нових промислових, складських приміщень, а також придбання готових промислових та логістичних приміщень. Сума кредиту в цьому випадку коливається від 20 до 80 мільйонів рублів терміном на десять років під 1% річних, але з фінансовими гарантіями. Тоді ж були розроблені критерії відбору проектів, а також вимоги до позичальника. У майбутньому цю програму також можна буде взяти за основу федеральної програми промислової іпотеки.

Список банків, де можна отримати промислову іпотеку

Коли буде опубліковано рішення про проміпотеку і буде чітко зрозумілий механізм субсидування, банки будуть вирішувати, видавати такі кредити чи ні. Можна припустити, що першими на них погодяться великі гравці, відрізані санкціями на зовнішніх ринках. У цих умовах кількість їхніх клієнтів зменшилася, а значить, пошук нових актуальний як ніколи.

Крім того, така іпотека вигідна банкам. Адже ставка 5% є дотаційною. Тобто держава доплатить банку за позичальника.

Як отримати промислову іпотеку

Ця інструкція є попередньою і базується на припущеннях про те, як може працювати механізм промислової іпотеки. Точної регламентації зараз немає. Як тільки він з'явиться, ми оновимо матеріал.

1. Зібрати пакет документів

При кредитуванні бізнесу банки запитують:

• заповнити бланк у формі банку;
• надати реєстраційні та установчі документи юридичної особи або фізичної особи-підприємця;
• фінансова звітність;
• ділові документи.

Враховуючи те, що це іпотека, тобто кредит під заставу об'єкта нерухомості, швидше за все, знадобляться документи від забудовника, а також оцінка вартості промислової ділянки.

2. Вибрати банк

Бізнесу найпростіше працювати з фінустановами, в яких у них вже є поточний рахунок. Не виключено, що банки будуть кредитувати за нижчою ставкою. Бо 5% – це максимальна ставка. Щоб «переманити» бізнес до себе, відсоток річних можна знизити.

3. Дочекайтеся схвалення та закрийте угоду

Коли всі документи готові і кредитор обраний, залишається тільки отримати погодження. У випадку з бізнес-кредитами процедура завжди довша, ніж у споживчому. Вищі ризики і більші суми кредиту. Однак банкам також невигідно затягувати процедуру.

поради експерта

Ми попросили керівника відділу нерухомості «Бугров і Партнери» Поліну Меркєєву висловити свою думку щодо нової програми промислової іпотеки у 2022 році.

«Нинішня політична ситуація суттєво вплинула на розвиток промисловості в нашій країні, а також логістики, внаслідок чого відбулася переорієнтація торгівлі із західної на східну. 

Таким чином, виникла необхідність освоєння нових географічних районів і розвитку промисловості в районах Сибіру і Далекого Сходу. У зв'язку з цим було вирішено розпочати видачу промислової іпотеки

Є побоювання, що пільгова процентна ставка діятиме лише на перший рік. Але потрібно дочекатися публікації офіційного рішення».

Популярні запитання та відповіді

Джерела

1. Фонд розвитку промисловості Тверської області https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/