зміст
У 2022 році є цілком реальні способи отримати гроші на розвиток власного бізнесу. Кожен з них має свої нюанси, плюси і мінуси, про які ми поговоримо докладніше. А наші експерти дали поради бізнесменам-початківцям з питання пошуку стартового капіталу.
Умови отримання грошей для відкриття та розвитку бізнесу
| Де взяти | Від держави, від банків, від партнерів, від приватних інвесторів, за допомогою краудфандингу |
| Чи потрібно мені повертатися | Ні, але вам потрібно підтвердити їх призначення |
| Скільки можна отримати від держави | До 20 мільйонів рублів |
| Форми допомоги з боку держави | Фінансова, майнова, інформаційна, консультативна, освітня |
| Наявність бізнес-плану | Бізнес-план потрібен практично у всіх випадках, тому починати варто з нього. |
| Який формат краще вибрати: партнерство чи залучення інвестора | Основна відмінність цих форматів полягає в тому, що партнер має рівні з підприємцем права, може впливати на бізнес-процеси та вести бізнес. Інвестор вкладає гроші і чекає прибутку, не втручаючись у процеси. Це слід враховувати при виборі. |
| Що робити, якщо бізнес збанкрутував, а інвестор вимагає повернути гроші | У будь-якому випадку інвестору доведеться розраховуватися. В першу чергу потрібно віддати гроші, отримані від продажу бізнесу, обладнання тощо. Якщо цієї суми недостатньо, можна продати майно або укласти договір про сплату боргу. |
Де взяти гроші на відкриття і розвиток бізнесу
Потрібну суму можна взяти у держави. Якщо субсидію погодять і підприємець виконає всі умови, гроші повертати не доведеться. Якщо цей спосіб з якихось причин не підходить, можна звернутися в банк за кредитом, знайти партнера або приватного інвестора, а також отримати гроші для відкриття та розвитку бізнесу за допомогою краудфандингу.
Підтримка уряду
Держава підтримує лише ті підприємства, які працюють у певних галузях. Це сфери соціального спрямування, інновацій, агропромисловості та туризму1. Крім того, підтримку можуть отримати підприємці-початківці, які планують організувати малий або середній бізнес.
Також є регіональна підтримка. Це субвенції на розвиток пріоритетних галузей, конкурси на отримання грантів для жінок-підприємців та молодих підприємців.
Головна перевага держпідтримки в тому, що субсидію не потрібно повертати. Вигода держави в даному випадку – не витяг прибутку, а розвиток відстаючого сектору за рахунок нових компаній.
При цьому у підприємця, який отримав субсидію, залишаються певні зобов’язання. Гроші на розвиток бізнесу можна використовувати тільки за цільовим призначенням, крім того, потрібно звітувати про витрати. В іншому випадку підприємець не тільки втратить свою репутацію, він може загрожувати адміністративною, а в деяких випадках і кримінальною відповідальністю.
Зараз діє кілька державних програм підтримки бізнесу2:
| Назва програми | Хто може брати участь | Яка допомога надається |
| "Старт" | Підприємці, які працюють у сфері IT технологій | 2,5 мільйона рублів з держави. При цьому підприємець повинен знайти інвестора, який додатково вкладе в бізнес таку ж суму. |
| “Розумник” | Підприємці до 30 років. Перевага тим, хто працює у сфері інноваційних технологій | 500 тисяч рублів від держави |
| «Розвиток» | Підприємці, які планують розширення підприємства з організацією додаткових робочих місць | До 15 мільйонів рублів від держави |
| «Кооператив» | Малі та середні підприємства, які готові до модернізації та вливання у велике промислове виробництво | До 20 мільйонів рублів від держави |
| «Інтернаціоналізація» | Підприємства та компанії, які планують розвивати проекти у співпраці з іноземними компаніями | До 15 мільйонів рублів від держави |
Крім загальнозагальних програм, є регіональні. Їх учасникам надається дотація на розвиток у певній сфері діяльності. У кожному регіоні будуть свої умови, правила та сфери підтримки. Субсидію по них надалі повертати не доведеться. Крім того, державна підтримка може мати різний формат.
- Фінансові – гранти, субсидії, пільги.
- Власність – надання бізнесу прав користування державним майном на пільгових умовах.
- Інформація – розвиток федеральних і регіональних інформаційних систем для підприємців.
- Консалтинг – консультації спеціалістів у форматі навчальних курсів щодо створення та подальшого ведення бізнесу.
- Освітньо – професійна підготовка та перепідготовка спеціалістів.
Підприємець, бізнес якого є мікро-, малим або середнім підприємством, дохід якого не перевищує 2 мільярдів рублів на рік, а штат не перевищує 250 співробітників, зможе отримати регіональну підтримку.
Крім того, існують інші умови, яких необхідно виконати, якщо ви очікуєте отримати допомогу.
- Не менше 51% статутного капіталу підприємства має належати фізичним особам або суб’єктам малого підприємництва.
- Решта частини (не більше 49%) статутного капіталу може належати підприємствам, які не входять до складу МСП.
- Максимально 25% статутного капіталу можуть належати державі, регіональним органам влади або неприбутковим організаціям.
- Організація повинна бути присутня на ринку не більше 2 років.
- Компанія повинна бути зареєстрована в ФНС.
- Підприємство не повинно мати боргів по податках, кредитах і соціальних внесках.
- Організація має бути внесена до Єдиного реєстру суб’єктів малого та середнього підприємництва. Якщо його немає в реєстрі, допомогу від держави отримати неможливо, навіть якщо всі інші умови дотримані.
Основна частина заходів державної підтримки надається бізнесу незалежно від сфери діяльності. Проте, коли йдеться про фінансову підтримку малого та середнього бізнесу, то найчастіше фінансування спрямовується на розвиток та підтримку пріоритетних галузей економіки. Зараз це охорона здоров'я, сільське господарство, освіта, соціальні послуги, внутрішній туризм, інноваційні технології, оптово-роздрібна торгівля, культура.
Крім вищезазначених пільг, регіональні органи влади можуть надавати інші субсидії.3.
- Для лізингу обладнання. Фінансується сплата частини початкового внеску при укладанні договору лізингу обладнання. Компенсація досягає 70% від необхідної суми. Для отримання необхідно взяти участь у конкурсному відборі.
- Для сплати відсотків по кредитах. Якщо підприємець взяв кредит на розвиток і підтримку бізнесу, держава може допомогти йому виплатити відсотки.
- Для участі у виставках. Розмір компенсації становить не більше 50% необхідної суми. При проведенні виставки на території Федерації - до 350 тис. руб., на території іноземної держави - до 700 тис. руб.
- Для рекламної кампанії. Розмір субсидії - до 300 тисяч рублів. Оплачується не готівкою, а товарами чи послугами, які необхідні для проведення кампанії.
- За сертифікацію продукції, транспортування вантажів за кордон, отримання сертифікатів і патентів – до 3 млн. руб.
Повну інформацію про будь-який вид субсидії можна отримати в регіональному представництві Федеральної корпорації МСП. Їх перелік доступний на сайті мійбізнес.рф або на сайті самої Корпорації.
Також за телефоном гарячої лінії можна отримати консультацію щодо всіх заходів державної підтримки бізнесу. Список федеральних і регіональних номерів є на сайті мійбізнес.рф. Крім того, онлайн-консультація можлива в центрах «Мій бізнес» на цифровій платформі МСП, офіційному ресурсі Мінекономрозвитку Федерації.
Однак бувають ситуації, коли в субсидії можуть відмовити.
- Обрано сферу діяльності, яка не підтримується державою. Це виробництво тютюнових виробів, алкоголю, страхування та банківська справа.
- Заявка на грант подається повторно.
- Поганий бізнес-план. Недостатньо детально розглянуті доходи та витрати, відсутні необхідні розрахунки, занадто тривалий термін окупності, не описано соціально-економічне значення.
- Сума необхідного фінансування завищена.
- Напрями витрачання коштів не описані. Це одна з головних умов. З документів має бути зрозуміло, на що планується витратити гроші. Якщо цього не буде, державні органи не зможуть контролювати цільове витрачання виділеного бюджету.
Якщо ви не знаєте, на що можна претендувати і які види субсидій підходять вашому бізнесу, то логічніше почати з консультації у Федеральній корпорації малого та середнього бізнесу.
| Переваги державної підтримки бізнесу | Мінуси державної підтримки бізнесу |
| Гроші державі повертати не доведеться | Фінансова підтримка очікується лише для окремих економічних сфер |
| Високі суми фінансування готівкою | Використовувати кошти можна тільки згідно з представленими розрахунками, потрібно звітувати про витрачені гроші |
| Багато видів підтримки, в тому числі консультації, допомога в сплаті відсотків банку та ін | За нецільове використання субсидій передбачена адміністративна або кримінальна відповідальність. |
Банки
Якщо не вдалося отримати допомогу від держави, можна звернутися в банк за кредитом. Це рішення більше підходить для стабільних компаній, які працюють на ринку вже кілька років. Перш за все, банк повинен бути впевнений, що гроші будуть повернуті. Тому підприємцю-початківцю буде складно отримати потрібну суму.
Однак кредитування бізнесу в банку має свої переваги. Це, як правило, низькі відсотки, довгострокові кредити, простота оформлення. Крім того, більшість банків мають спеціальні програми, за якими вони співпрацюють з підприємцями.
Незважаючи на лояльні умови, перш ніж оформляти бізнес-кредит, оцініть можливі ризики. Подивіться, чи зможете ви його повернути. У якому випадку це може стати неможливим і яка ймовірність такого випадку.
Підприємцю-початківцю варто з обережністю використовувати такий спосіб фінансування. Щоб отримати гроші на відкриття та розвиток бізнесу з нуля, необхідно відповідати вимогам обраного банку та виконувати всі умови.
Як правило, це обов'язкове оформлення страхового полісу, надання застави або поручителя, а також надання бізнес-плану. При цьому бажано складати два варіанти документа: повний і короткий із зазначенням найважливіших моментів для більш швидкого вивчення працівниками банку. Важливо перевірити свою кредитну історію та ліквідувати можливі затримки.
Імовірність схвалення заявки також залежатиме від того, на що підприємцю потрібні гроші. Найчастіше це збільшення обігових коштів, придбання обладнання або обладнання, а також придбання ліцензій на роботу.
Зазвичай у кредиті відмовляють підприємцям, які не можуть самостійно покрити хоча б частину витрат на відкриття бізнесу. Також найчастіше відмову отримують ті, хто має непогашені кредити і штрафи, або організації, які визнані банкрутами або мають збитковий бізнес-план. Отримати гроші для бізнесу з нуля складно. Але це все ж можливо, якщо спеціалісти банку визнають цілі бізнесу перспективними.
Щоб підвищити свої шанси на отримання схвалення, ви можете звернутися за допомогою до організацій, які будуть звертатися за вас до банку. Такі фонди діють у 82 суб'єктах Федерації. Наприклад, Московський фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу, Фонд сприяння кредитуванню малого і середнього бізнесу Санкт-Петербурга та інші. Гарантія надається на платній основі, в середньому розмір становить 0,75% річних від суми гарантії.
| Переваги кредитування бізнесу в банку | Мінуси кредитування бізнесу в банку |
| Низькі процентні ставки | Високі ризики неповернення кредиту в разі краху бізнесу |
| Простота реєстрації | Необхідність складання бізнес-плану |
| Довгостроковий кредит | Ви повинні відповідати вимогам банку та виконувати всі умови |
| Спеціальні програми для бізнесу в деяких банках | Висока ймовірність провалу, особливо для починаючого бізнесу |
| Легше отримати, ніж державні субсидії | |
| Можлива допомога комерційних організацій в гарантії перед банком |
партнери
Перш ніж почати шукати бізнес-партнера, потрібно розуміти, що ця людина стане співвласником вашого бізнесу. Найкраще, якщо партнер потрібен для відкриття підприємства з невеликим ризиком розоритися, наприклад, магазину або організації громадського харчування.
Перевагою ділового партнерства є багаторазове збільшення стартового капіталу. Крім того, якщо потрібні додаткові фінансові вливання, кожен з партнерів може взяти кредит або оформити поручительство за другого партнера.
При цьому потрібно розуміти, що будь-хто з учасників може вирішити вийти з бізнесу і вимагати свою частку. Він також має право продати свою частину бізнесу третій особі. У зв'язку з цим необхідно ретельно оцінити надійність майбутнього партнера. Добре, якщо він фахівець в обраній сфері, але важливо, щоб ви могли йому довіряти.
Перш ніж офіційно оформити партнерство, розробіть бізнес-план, який влаштує всіх. Складіть договір, де фіксуйте всі питання щодо спільного ведення справ.
Якщо підходящої людини немає на увазі, спробуйте знайти його на одному зі спеціальних інтернет-сайтів. Крім того, тут можна презентувати свій проект або вже діючий бізнес і отримати додаткові інвестиції.
| Переваги партнерства | Мінуси партнерства |
| Збільшення стартового капіталу | Ризик виходу партнера з бізнесу або продажу частки |
| Можливість отримання двох кредитів для бізнесу | Вам потрібно знайти людину, якій ви можете повністю довіряти. |
| Для банку не обов’язково шукати поручителя, ним може стати партнер |
Приватні інвестори
Хоча це схоже на партнерство, це дещо інший спосіб фінансування. Залучення приватного інвестора передбачає отримання грошей на розвиток бізнесу без безпосередньої участі інвестора у веденні бізнесу. Найбільше цей спосіб підходить тим, хто планує запропонувати ринку унікальний продукт або відкрити нову технологію.
Плюсом методу можна назвати те, що гроші на реалізацію ідеї не потрібно економити. Крім того, вам не доведеться ризикувати при оформленні кредиту в банку. Реалізувати проект можна за гроші інвестора, який не буде втручатися в процеси, а лише чекатиме повернення дивідендів.
Існують також ризики. Наприклад, крім боргу інвестору необхідно віддати частину прибутку, яка заздалегідь обумовлена в контракті. До того ж, якщо в якийсь момент бізнес доведеться ліквідувати, гроші першим отримає інвестор. Може статися навіть так, що підприємець винен певну суму третім особам.
Ви також можете звернутися до вже сформованих бізнесменів. Іноді вони інвестують у проекти, які здаються їм цікавими. Але важливо представити не тільки ідею, а й відповідні розрахунки, які покажуть прибутковість бізнесу.
Є також інвестиційні фонди. Це організації, діяльність яких спрямована на підтримку бізнесу та отримання прибутку за рахунок інвестицій. Вони ретельно підходять до відбору кандидатів, у бізнес яких будуть вкладені гроші. Перш ніж звернутися в таку організацію, необхідно розробити детальний бізнес-план. Шукати інвесторів можна на спеціалізованих сайтах.
| Переваги приватних інвесторів | Недоліки приватних інвесторів |
| Можна отримати гроші на розвиток, не залучаючи до ведення бізнесу сторонніх осіб | Потрібно надати детальний бізнес-план з розрахунками та захистити свою ідею |
| Не потрібно відкладати гроші або йти в банк | Частину прибутку доведеться віддати інвестору |
| Високий шанс отримати гроші, якщо є гарантія повернення грошей | Якщо бізнес зазнає краху, перш за все, потрібно розрахуватися з інвестором |
Краудфандінг
Найчастіше таким методом збирають гроші на благодійність. Ви також можете отримати необхідну суму для бізнесу, але процес займе більше часу.
Головна перевага краудфандингу в тому, що до проекту можна залучити відразу кількох інвесторів. Для підприємця-початківця це означає можливість відкрити бізнес практично без власних коштів. Крім того, ви можете рекламувати свої послуги на ринку та оцінити майбутній попит на них.
Існують також ризики. Варто з обережністю підходити до цього способу залучення капіталу, так як в разі провалу бізнес-ідеї буде втрачена репутація і в майбутньому буде дуже складно відкрити бізнес.
Щоб отримати гроші через краудфандинг, потрібно зареєструватися на спеціальній платформі в Інтернеті, розповісти про свій проект і прикріпити відеопрезентацію.
| Плюси краудфандингу | Мінуси краудфандингу |
| Інвестори виділятимуть гроші на розвиток, але не братимуть участі у веденні бізнесу | Інвестори приймають рішення на основі детального бізнес-плану з розрахунками |
| Вам не потрібно чекати, поки накопичиться необхідна сума, або брати кредит у банку | Певний відсоток від прибутку доведеться віддати інвесторам |
| Завдяки тому, що можуть брати участь відразу кілька інвесторів, сума буде більшою | Якщо новий бізнес не піде добре, вам все одно доведеться розрахуватися з інвесторами |
| Ви можете почати новий бізнес майже без капіталу | На збір необхідної суми може знадобитися багато часу |
поради експерта
Експерти дали рекомендації, як підприємцю знайти потрібну суму для розвитку бізнесу та зробити його максимально прибутковим.
- Не варто звертатися за кредитом, якщо бізнес ще існує лише на папері. Може виявитися, що задумане не вдасться, і підприємець залишиться в боргу у великій сумі. Для цього краще спробувати знайти безкоштовну допомогу.
- Найкращий варіант на початковому етапі – звернутися за допомогою до держави. Якщо такої можливості немає або в субсидії відмовили, то варто спробувати взяти кредит у спецфондах розвитку підприємництва.
- Отримати безкоштовну консультацію можна в центрі «Мій бізнес», який є в кожному регіоні.
- У 2022 році ІТ-компанії отримали додаткові заходи підтримки. Якщо ви збираєтеся розвиватися в цій сфері, про всі пільги ви можете дізнатися на сайті ФНС в розділі «Заходи підтримки».
- Є безоплатна допомога держави у вигляді субсидій, дотацій та інших проектів. За цільового використання коштів та належного документального оформлення гроші повертати не доведеться.
У будь-якому випадку, перш ніж використовувати той чи інший метод, варто оцінити можливі ризики. І заздалегідь вирішити, що робити, якщо бізнес доведеться закрити.
Популярні запитання та відповіді
Ми попросили експертів, бізнес-консультантів відповісти на найчастіші запитання читачів Марія Татаринцева, голова ГК КПСС Абрамова Олександра і адвокат, громадський діяч, голова правління Московської колегії адвокатів «Андрєєв, Бодров, Гузенко та партнери», голова правління міжнародного центру розвитку молодіжних ініціатив «Генерація права» Андрій Андрєєв.
Який спосіб отримання коштів для відкриття та розвитку бізнесу вибрати індивідуальному підприємцю (ІП)?
Ви можете звернутися за підтримкою від держави і отримати цільові кошти за різними федеральними або регіональними програмами – субсидії, дотації. Якщо «вільних» грошей немає, варто оформити пільгові позики та кредити або пільговий лізинг у фондах розвитку бізнесу. Позикові кошти тут доступні під 1-5% річних, що значно нижче ринкових ставок у банках.
Олександр Абрамов зазначив, що гроші для бізнесу можна отримати як на федеральному, так і на місцевому рівнях. Наприклад, бажаючим «працювати на себе» в рамках програми «Допомога новим підприємцям» видають 60 рублів. Фізична особа-підприємець, яка бажає отримати ці гроші, має звернутися до місцевого відділення служби зайнятості. Видані кошти не повертаються, але необхідно буде письмово підтвердити витрачання субсидії.
Іншу субсидію на бізнес можуть отримати фізичні особи-підприємці, які відкриті та працюють не менше 12 місяців, при цьому необхідно стати співінвестором власного проекту та вкласти не менше 20-30% від загальної вартості в його реалізації. Фізична особа-підприємець не повинна мати податкових, кредитних, пенсійних та інших боргів. Для отримання субсидії фізичним особам-підприємцям необхідно звернутися до Фонду сприяння малому підприємництву або профільних міністерських структур з питань економічного розвитку та промислової політики.
Також можливе укладання соціального контракту, який є угодою між органом соціального захисту населення та громадянином. У рамках договорів установа розробляє індивідуальну «дорожню карту» дій для особи, яка звернулася за допомогою, та зобов’язується виконати дії, визначені договором. Наприклад, відкрити бізнес, знайти роботу, перекваліфікуватися. Соціальний договір укладається на підставі державної програми Федерації «Соціальна підтримка громадян».
Андрій Андрєєв вважає, що є кілька способів залучити кошти на розвиток бізнесу, і кожен з них має свої сильні та слабкі сторони. Перш за все, потрібно зрозуміти, чи можна буде використовувати власні кошти. Зважаючи на те, що ФОП, як організаційну форму, використовують невеликі компанії, що відносяться до малого бізнесу, говорити про це цілком реально. Безумовним плюсом є незалежність і відсутність зобов'язань. У разі невдачі підприємець втрачає лише власні кошти. З іншого боку, може знадобитися багато часу для накопичення необхідної суми, і актуальність товару/послуги зникне.
Які заходи підтримки для відкриття та розвитку бізнесу?
Олександр Абрамов повідомив, що для підприємців скорочуються податкові відрахування, зокрема, переносяться терміни виплати, вводиться мораторій на банкрутство та нульові ставки податку, знижується ПДФО на витрати та вживаються інші заходи.
Для окремих галузей, наприклад, IT-компаній, зараз передбачено ряд заходів підтримки. Наприклад, призупинення податкових перевірок до 03.03.2025/2022/2024 та обнулення податку на прибуток на 3-2022. ІТ-компанії, які пройшли акредитацію в Мінкомзв'язку, отримають додаткові заходи державної підтримки: пільгові кредити в XNUMX%, податкові пільги на доходи від реклами, відстрочку від армії для співробітників та інші бонуси. Більш детальну інформацію про це можна знайти на сайті ДФС нашої країни в розділі «Заходи підтримки – XNUMX»4.
За словами Андрія Андрєєва, з лютого 2022 року розвивається державна цифрова платформа для МСБ, єдиний простір, де зібрані заходи підтримки бізнесу, можливість пошуку клієнтів і постачальників, доступні бізнес-навчання, функція перевірки контрагентів та інше можливості розвиваються.
18 січня в першому читанні ухвалили законопроект, який дозволяє найбільшим державним або частково державним компаніям розвивати власних підрядників із малого та середнього бізнесу. Для цього використовуватимуться не лише заходи фінансової підтримки, але й правові та методичні форми. Так маленькі фірми отримають досвід співпраці з найбільшими замовниками.
Чи є безоплатна допомога на відкриття та розвиток бізнесу від держави?
• дотації з фондів підтримки підприємництва. Наприклад, в Новгородській області діє Фонд розвитку креативної економіки;
• субсидія на відкриття бізнесу від центру зайнятості;
• дотації в регіонах за програмами підтримки молодіжного або жіночого підприємництва;
• субсидії на певні сфери діяльності, наприклад, сільське господарство;
• соціальний контракт від соцзахисту на відкриття бізнесу для малозабезпечених.
Андрій Андрєєв зазначив, що існують різні державні субсидії та дотації для відкриття та розвитку бізнесу на безповоротній основі. Наприклад, у Москві зараз діють програми на розвиток мереж швидкого харчування від 1 до 5 млн руб., на створення імпортозамінних виробництв – до 100 млн руб., субсидії на компенсацію до 95% витрат на навчання працівників компаній та індивідуальних підприємців.
Джерела
- 209-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- 209-ФЗ ст.14 від 24.04.2007 01.01.2022 в редакції від 52144 XNUMX січня http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- Бюджетний кодекс Російської Федерації» від 31.07.1998 р. 145 N 28.05.2022-ФЗ (в редакції від 19702 травня XNUMX року) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/
Саламатсызбы,жеке ишкерлерди колдоо борборунун?