Для ілюстрації найпопулярніших фінансових функцій Excel розглянемо позику з щомісячними платежами, процентною ставкою 6% на рік, термін кредиту становить 6 роки, поточна вартість (Pv) становить 150000 XNUMX$ (сума позики) і майбутня вартість (Fv) буде дорівнювати $0 (це сума, яку ми сподіваємося отримати після всіх виплат). Платимо щомісяця, тому в графі ставка розрахувати місячну ставку 6%/12=0,5%, а в колонці nper розрахувати загальну кількість платіжних періодів 20*12=240.
Якщо здійснюються платежі по одному кредиту 1 раз на рік, потім у стовпчик ставка вам потрібно використовувати значення 6%, а в колонці nper – значення 20.
PLT
Виберіть клітинку A2 і вставте функцію PLT (PMT).
Пояснення: останні два аргументи функції PLT (PMT) необов'язкові. Значення Fv можна опустити для позик (припускається, що майбутня вартість позики дорівнює $0, але в цьому прикладі значення Fv використовується для ясності). Якщо аргумент тип не вказано, вважається, що виплати здійснюються в кінці періоду.
Результат: Щомісячний платіж є 1074.65 XNUMX$.
Порада: Працюючи з фінансовими функціями в Excel, завжди ставте собі запитання: я плачу (негативне значення платежу) чи мені платять (позитивне значення платежу)? Ми позичаємо $150000 1074.65 (позитивно, ми позичаємо цю суму) і робимо щомісячні платежі в розмірі $XNUMX (негативно, ми повертаємо цю суму).
РЕЙТИНГ
Якщо невідомим значенням є кредитна ставка (Rate), то її можна розрахувати за допомогою функції РЕЙТИНГ (СТАВКА).
KPER
функція KPER (NPER) аналогічний попереднім, допомагає розрахувати кількість періодів для виплат. Якщо ми робимо щомісячні платежі в розмірі 1074.65 XNUMX$ в кредит з терміном 20 роки з процентною ставкою 6% на рік, нам потрібно 240 місяців для повного погашення кредиту.
Ми знаємо це без формул, але ми можемо змінити щомісячний платіж і подивитися, як це вплине на кількість платіжних періодів.
Висновок: Якщо ми зробимо щомісячний платіж у розмірі 2074.65 доларів США, ми погасимо позику менш ніж за 90 місяців.
PS
функція PS (PV) розраховує поточну вартість кредиту. Якщо ми хочемо платити щомісяця 1074.65 XNUMX$ відповідно до взятого на 20 роки кредит з річною ставкою 6%Який має бути розмір кредиту? Ви вже знаєте відповідь.
BS
Нарешті, розглянемо функцію BS (FV), щоб обчислити майбутню вартість. Якщо ми платимо щомісяця 1074.65 XNUMX$ відповідно до взятого на 20 роки кредит з річною ставкою 6%Чи буде повністю виплачений кредит? Так!
Але якщо ми знизимо щомісячний платіж до 1000 XNUMX$то через 20 років ми все ще будемо в боргах.
